نموذج فتح حساب عميل آجل طلب يسلّمه البائع لعميله التجاري قبل أن يبيعه بالآجل، فيكتب فيه العميل بيانات منشأته وسجلها التجاري ورقمها الضريبي ومراجعه التجارية والحد الائتماني الذي يطلبه، ثم يوقّعه ويختمه ويعيده. النموذج 12 قسمًا، آخر قسمين منها للبائع وحده: قائمة تحقق من 8 بنود قبل الموافقة، وقرار الحد ومدة السداد المعتمدين. وهو غير نموذج فتح الحساب البنكي، وغير الوديعة لأجل.
صيغة Word (ورد) للتعديل وإضافة شعار منشأتك، وصيغة PDF ليطبعها عميلك ويعبئها باليد ويوقّعها.
اقرأ هذا قبل أن تسلّم النموذج لعميلك
- العميل يطلب، والبائع يقرر. يعبئ العميل الأقسام حتى الإقرار والتوقيع، ويكتب البائع في قسم «قرار البائع» الحد الائتماني ومدة السداد المعتمدين، وقد يختلفان عما طلبه العميل.
- النموذج لا يقترح أرقامًا. لا حد ائتماني ولا مدة سداد ولا غرامة تأخير مكتوبة مسبقًا. كل رقم منها خانة فارغة يملؤها الطرفان.
- الشروط اتفاق بين الطرفين. إيقاف التوريد عند التأخر، والإشعار بتغيير البيانات، ومهلة الاعتراض على كشف الحساب، كلها بنود يعدّلها الطرفان أو يشطبانها قبل التوقيع. والنموذج لا يغني عن الاستشارة القانونية.
ما الذي يحتويه نموذج طلب فتح حساب آجل
الأقسام العشرة الأولى يعبئها العميل، والقسمان الأخيران يبقيان فارغين حتى يعود الطلب إلى البائع.
| قسم النموذج | ما يغطيه |
|---|---|
| بيانات المنشأة | الاسم كما في السجل التجاري، ورقم السجل وتاريخ انتهائه، والكيان القانوني، ورقم التسجيل في ضريبة القيمة المضافة، والنشاط، والعنوان الوطني |
| المالك أو المفوض بالتوقيع | الاسم والصفة ونوع الهوية ورقمها، ورقم التفويض أو الوكالة إن لم يكن الموقع مالكًا |
| جهات التواصل | مسؤول المشتريات ومسؤول السداد، والبريد الذي تصله الفواتير وكشوف الحساب |
| البيانات البنكية | اسم البنك وصاحب الحساب ورقم الآيبان، لمطابقة التحويلات الواردة مع الفواتير |
| المراجع التجارية | ثلاثة موردين يتعامل معهم العميل بالآجل، ومدة التعامل، ومدة السداد التي يمنحونها له |
| طلب التسهيلات الائتمانية | الحد المطلوب رقمًا وكتابة، ومدة السداد المطلوبة ومن أي تاريخ تُحتسب، ومتوسط المشتريات الشهرية |
| الضمان | نوع الضمان ومبلغه ورقمه وتاريخ استحقاقه، ويُترك فارغًا إن لم يطلب البائع ضمانًا |
| المستندات المرفقة | 7 مربعات يؤشر عليها العميل، من السجل التجاري إلى أصل الضمان |
| الشروط المتفق عليها | السداد خلال المدة المعتمدة، وعدم تجاوز الحد، وإيقاف التوريد عند التأخر، والإشعار بتغيير البيانات، ومهلة الاعتراض على كشف الحساب |
| الإقرار والتوقيع | إقرار بصحة البيانات، وموافقة على التواصل مع المراجع التجارية وعلى استخدام البيانات للغرض المكتوب، وخانة توقيع وختم |
| قائمة تحقق قبل الموافقة | 8 بنود يراجعها البائع قبل أن يقرر، وحقل لملاحظات المراجعة |
| قرار البائع | القرار، والحد ومدة السداد المعتمدان، والضمان المطلوب، وتاريخ المراجعة القادمة، واسم المعتمد وتوقيعه |
الحقول التي تحمل أرقامًا تُركت فارغة عمدًا: الحد الائتماني، ومدة السداد، وما يترتب على التأخر، ومهل الإشعار. هذه قرارات تخص كل بائع وكل عميل، والنموذج لا يقترح فيها رقمًا لم يختره أحد. وفي قسم الإقرار سطر موافقة على استخدام البيانات الشخصية، فيه حقل فارغ يكتب فيه الطرفان الغرض من استخدامها ومدة الاحتفاظ بها.
نموذج طلب تسهيلات ائتمانية: ما يطلبه العميل وما يقرره البائع
كل رقم ائتماني في النموذج يظهر مرتين: مرة في طلب العميل، ومرة في قرار البائع. الفرق بينهما هو نتيجة تقييم مخاطر الائتمان الذي يجريه البائع على الطلب.
| البند | في طلب العميل | في قرار البائع |
|---|---|---|
| الحد الائتماني | المبلغ الذي يطلبه رقمًا وكتابة | المبلغ المعتمد، وقد يكون أقل من المطلوب |
| مدة السداد | عدد الأيام المطلوب، ومن أي تاريخ تُحتسب: تاريخ الفاتورة أو تاريخ الاستلام | المدة المعتمدة وبداية احتسابها |
| الضمان | الضمان الذي يقدمه إن طُلب منه | الضمان المطلوب ومبلغه |
| المراجعة | لا يعبئ شيئًا | تاريخ المراجعة القادمة للحساب |
والحد الذي يُعتمد اليوم قد لا يناسب العميل بعد سنة، لذلك يحمل قسم القرار تاريخ مراجعة قادمة. ومن يمنح حدودًا كبيرة لعدد قليل من العملاء يقرأ أيضًا عن مخاطر الائتمان قبل أن يعتمد الطلب.
الضمان في طلب فتح حساب آجل: السند لأمر
من الضمانات الشائعة في البيع بالآجل السند لأمر، وهو ورقة تجارية يتعهد فيها المحرر بأن يدفع مبلغًا معينًا للمستفيد في تاريخ استحقاق محدد أو لدى الاطلاع، ويمكن إصداره إلكترونيًا عبر منصة نافذ. شروطه وأركانه وطريقة تنفيذه في مقال السند لأمر، وتجد صيغة جاهزة له في نموذج سند لأمر.
قسم الضمان في النموذج لا يفترض نوعًا بعينه: يكتب العميل نوع الضمان ومبلغه ورقمه وتاريخ استحقاقه واسم محرره، ويؤشر في المستندات المرفقة على أصل الضمان أو صورته.
بعد الموافقة: متابعة العميل الآجل في قيود
بعد اعتماد الحساب يبدأ العمل الفعلي في إدارة الذمم المدينة. في برنامج قيود المحاسبي تُسجّل بيانات العميل من النموذج، وتصدر فواتيره من إدارة المبيعات بتاريخ استحقاق. ورقم التسجيل الضريبي الذي كتبه العميل في القسم الأول، بعد تسجيله في بيانات العميل، يحدد نوع الفاتورة الإلكترونية تلقائيًا: فاتورة ضريبية إن كان للعميل رقم ضريبي، وفاتورة ضريبية مبسطة إن لم يكن.
وتستطيع تفعيل تذكير العميل بالدفع عبر البريد الإلكتروني قبل تاريخ الاستحقاق بعدد أيام تحدده، ومتابعة الديون المستحقة، من الباقة الاحترافية، في تقرير أعمار ديون العملاء بالمقارنة بين فترات أسبوعية أو شهرية، وهو ما يشرحه مصطلح تقادم الذمم المدينة. ومن يقيس سرعة التحصيل يتابع أيام الحسابات المدينة.
ومركز إدارة الذمم المدينة إضافة مدفوعة في قيود تتابع منها ذممك المدينة في مكان واحد، ومعه بوابة العملاء: صفحة خاصة بكل عميل من عملائك يرى فيها فواتيره المعتمدة ورصيده وكشف الحساب، ويسدد منها ويعترض ويراسلك.
وتكمل هذا النموذج نماذج أخرى في دورة البيع بالآجل: نموذج كشف حساب عميل ترسله كل شهر، ونموذج مطابقة رصيد عميل ونموذج مصادقة رصيد لتأكيد الرصيد بينكما، ونموذج حساب الذمم المدينة، ونموذج مخصص الديون المشكوك في تحصيلها لحساب مخصص الديون المعدومة حين يتأخر عميل عن السداد.
أسئلة شائعة عن نموذج فتح حساب عميل آجل
ما يسأله البائعون قبل أن يفتحوا لعميل تجاري حسابًا بالآجل.
ما هو نموذج فتح حساب عميل آجل؟
طلب يسلّمه البائع لعميله التجاري قبل أن يبيعه بالآجل. يكتب فيه العميل بيانات منشأته وسجلها التجاري ورقمها الضريبي وجهات التواصل والبيانات البنكية والمراجع التجارية والحد الائتماني ومدة السداد اللذين يطلبهما، ثم يوقّعه ويختمه. ويكتب البائع في آخر النموذج قراره والحد والمدة المعتمدين.
هل هذا نموذج فتح حساب بنكي؟
لا. هو طلب بين بائع وعميل تجاري لفتح حساب شراء بالآجل، أي أن يستلم العميل البضاعة أو الخدمة الآن ويسدد قيمتها خلال مدة يتفقان عليها. ولا علاقة له بفتح حساب لدى بنك، ولا بالوديعة لأجل.
من يحدد الحد الائتماني ومدة السداد؟
العميل يكتب ما يطلبه في قسم «طلب التسهيلات الائتمانية»، والبائع يكتب ما يعتمده في قسم «قرار البائع» بعد مراجعة المستندات والمراجع التجارية. النموذج لا يقترح حدًا ولا مدة، فكلاهما خانة فارغة.
ما الضمان الذي يمكن طلبه في طلب فتح حساب آجل؟
يحدده البائع، وقد لا يطلب ضمانًا أصلًا. ومن الضمانات الشائعة السند لأمر، وهو ورقة تجارية يتعهد فيها المحرر بدفع مبلغ معين للمستفيد في تاريخ محدد أو لدى الاطلاع، ويمكن إصداره إلكترونيًا عبر منصة نافذ. قسم الضمان في النموذج يسجل نوع الضمان ومبلغه ورقمه وتاريخ استحقاقه.
هل يصلح النموذج لعميل جديد يشتري نقدًا؟
نعم. إن كان العميل سيشتري نقدًا، فاستخدم الأقسام الأربعة الأولى وحدها بوصفها نموذج فتح حساب عميل جديد، من بيانات المنشأة إلى البيانات البنكية. أما طلب التسهيلات الائتمانية والضمان والشروط المتفق عليها وقرار البائع فخاصة بالبيع بالآجل، ويمكن حذفها من نسخة Word.
هل يتوفر نموذج فتح حساب بالآجل بصيغة Word؟
نعم، النموذج متاح بصيغتي Word و PDF. نسخة Word تعدّل فيها الشروط وتضيف شعار منشأتك قبل إرسالها للعميل، ونسخة PDF تُطبع فارغة ليعبئها العميل باليد، وفيها خانة فارغة لشعار المنشأة.
حمّل نموذج فتح حساب عميل آجل Word أو PDF
النموذج متاح بصيغتي Word و PDF، ويحتوي قبل قرار البائع قائمة تحقق من 8 بنود، أولها التأكد من أن السجل التجاري ساري ويطابق ما كتبه العميل.