أصبح تمويل نقاط البيع احدى أهم الأدوات الأساسية لدعم المشاريع التجارية في السعودية. حيث يساعد هذا التمويل أصحاب الأعمال على الحصول على السيولة اللازمة لتطوير نشاطهم، شراء أجهزة نقاط البيع، وتحسين عمليات البيع اليومية. قبل التقديم على التمويل، من المهم معرفة شروط تمويل نقاط البيع، واختيار أفضل شركة تمويل نقاط البيع التي تقدم شروط مرنة وسهولة في السداد. في هذا المقال، سنستعرض أهم التفاصيل حول شركات التمويل المتاحة، كيفية استخدام حاسبة تمويل نقاط البيع لتقدير القسط الشهري، ونصائح عملية تساعدك على للاستفادة القصوى من التمويل بما يدعم نمو نشاطك التجاري بكفاءة وسهولة.
ما هي نقاط البيع؟
نقاط البيع (POS) هي الأنظمة أو الأجهزة التي تُستخدم لإتمام عمليات البيع داخل المتاجر أو الشركات. تشمل هذه الأنظمة أجهزة الكاشير، قارئات البطاقات، شاشات اللمس، والطابعات، بالإضافة إلى البرامج التي تدير المبيعات، المخزون، وتقارير الإيرادات. باختصار، نقاط البيع هي الوسيلة التي تربط بين عملية البيع والتسجيل المالي، وتساعد أصحاب الأعمال على تتبع المبيعات وتحسين إدارة النشاط التجاري بشكل دقيق وفعال.
ما هو تمويل نقاط البيع؟
تمويل نقاط البيع هو نوع من التمويل يقدمه البنوك وشركات التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة، بحيث تحصل على مبلغ مالي لتطوير نشاطها التجاري، ويتم سداد التمويل تدريجيًا عبر الإيرادات الناتجة من مبيعات نقاط البيع. هذا التمويل يتيح لأصحاب الأعمال شراء أجهزة حديثة، تحسين الخدمات، أو توسيع النشاط التجاري دون الحاجة لضمانات كبيرة أو إجراءات معقدة.
لماذا تلجأ الشركات الصغيرة والمتوسطة لهذا النوع من التمويل؟
تلجأ الشركات الصغيرة والمتوسطة لتمويل نقاط البيع لأنها توفر حلًا سريعًا ومرنًا لمشكلة السيولة المالية دون الحاجة لضمانات كبيرة أو إجراءات معقدة. من خلال هذا التمويل، يمكن للشركة:
- تطوير أجهزة نقاط البيع: شراء أجهزة حديثة أو تحديث النظام الحالي لتسريع عمليات البيع وتحسين تجربة العملاء.
- تمويل المخزون والمنتجات: تغطية تكاليف شراء البضائع دون الضغط على رأس المال الحالي.
- تحسين إدارة التدفقات المالية: سداد التمويل يتم تلقائيًا من الإيرادات اليومية، مما يقلل الضغط على السيولة ويضمن استمرارية النشاط.
على سبيل المثال، مطعم صغير أو متجر إلكتروني قد يحتاج لجهاز POS حديث لدعم عمليات الدفع الإلكتروني وزيادة سرعة الخدمة. التمويل هنا يتيح الحصول على الجهاز فورًا ودفعه تدريجيًا عبر أرباح المبيعات، بدل انتظار تراكم رأس المال.
مميزات تمويل نقاط البيع للشركات في السعودية
1- دعم السيولة النقدية بسرعة
تمويل نقاط البيع يوفر للشركات الصغيرة والمتوسطة وصولًا سريعًا إلى السيولة النقدية اللازمة لتشغيل النشاط اليومي أو الاستثمار في تطوير الأعمال. هذا يعني أنك تستطيع شراء الأجهزة أو المخزون أو دفع المصاريف التشغيلية دون الحاجة للانتظار أو البحث عن مصادر تمويل تقليدية أطول وأكثر تعقيدًا.
2- سهولة السداد عبر إيرادات المبيعات
أحد أبرز مميزات هذا النوع من التمويل هو أن السداد يتم تدريجيًا بناءً على إيرادات نقاط البيع. هذا الأسلوب يقلل من الضغط المالي على الشركة، لأن الأقساط تكون متناسبة مع حجم المبيعات اليومية، مما يضمن استمرارية النشاط بدون توقف أو تأخير في المدفوعات.
3- مناسب للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
تمويل نقاط البيع مصمم خصيصًا لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، التي غالبًا تواجه صعوبة في الحصول على تمويل تقليدي بسبب الضمانات أو الشروط الصارمة. يوفر التمويل مرونة عالية، ويساعد هذه الشركات على النمو وتحديث أنظمة البيع وتحسين تجربة العملاء، مما يرفع من كفاءتها وربحيتها.
شروط تمويل نقاط البيع في السعودية
لضمان الحصول على تمويل نقاط البيع بسهولة، يجب على الشركات الالتزام بعدة شروط أساسية تشمل:
- مدة تشغيل النشاط: يجب أن يكون النشاط التجاري مستمرًا لفترة محددة، عادة بين 6 أشهر إلى سنة، حسب متطلبات الشركة الممولة.
- حجم المبيعات: يُنظر إلى حجم المبيعات الشهرية لضمان قدرة الشركة على سداد التمويل.
- سجل الائتمان: تساهم السمعة المالية للشركة في تسريع الموافقة على التمويل.
- الوثائق المطلوبة: مثل السجل التجاري، الهوية الوطنية لأصحاب الأعمال، وإثباتات الإيرادات.
شروط تمويل نقاط البيع من بنك الراجحي
- عمر النشاط التجاري لا يقل عن سنتين.
- وجود حساب بنكي للمنشأة لا يقل عمره عن 12 شهرًا.
- توفر أجهزة نقاط بيع أو القدرة على الحصول عليها من البنك.
- سجل ائتماني نظيف وخالٍ من التعثرات المالية.
مزايا التمويل:
- مدة التمويل تصل إلى 48 شهرًا للتمويلات الكبيرة.
- مبالغ التمويل تبدأ من 50 ألف ريال وتصل إلى 7 ملايين ريال.
- سداد الأقساط يكون شهريًا من خلال مبيعات نقاط البيع.
- إمكانية الحصول على تمويل إضافي بعد سداد 6 أشهر من الأقساط.
شروط تمويل نقاط البيع من البنك الأهلي السعودي
- يجب أن يكون النشاط التجاري قائمًا لمدة لا تقل عن سنة.
- تقديم سجل مالي يوضح المبيعات والإيرادات الشهرية.
- حساب بنكي مفعل باسم المنشأة.
- القدرة على تركيب أجهزة نقاط البيع وربطها بالنظام المصرفي للبنك.
مزايا التمويل:
- تمويل مرن يتناسب مع حجم المبيعات.
- فترة سداد مناسبة مع إمكانية تعديل الأقساط حسب الإيرادات.
- دعم فني وإداري من البنك لتركيب وإدارة أجهزة نقاط البيع.
شروط تمويل نقاط البيع من بنك الإنماء
- يجب أن يكون النشاط التجاري قائمًا لمدة سنة على الأقل.
- تقديم سجل مالي يوضح المبيعات الشهرية.
- وجود حساب بنكي باسم المنشأة متاح للسداد والتحصيل.
- القدرة على تركيب أجهزة نقاط البيع وربطها بالنظام المصرفي للبنك.
مزايا التمويل:
- تمويل يصل إلى عدة ملايين ريال حسب حجم المبيعات.
- أقساط مرنة تُخصم تلقائيًا من إيرادات نقاط البيع.
- دعم فني لتسهيل تركيب الأجهزة وربطها بالأنظمة المالية.
شروط تمويل نقاط البيع من البنك العربي
- عمر النشاط التجاري لا يقل عن سنة واحدة.
- تقديم كشف حساب بنكي حديث لإثبات تدفق الإيرادات.
- الالتزام بالمعايير التشغيلية لأجهزة نقاط البيع.
- سجل ائتماني جيد للشركة أو المنشأة.
مزايا التمويل:
- تمويل متدرج حسب حجم المبيعات الشهرية.
- فترة سداد مريحة وقابلة للتعديل.
- خدمات دعم وإدارة متكاملة للأجهزة والبرامج المالية.
شروط تمويل نقاط البيع من بنك التنمية الاجتماعية
- مخصص بشكل رئيسي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال.
- وجود خطة عمل واضحة للنشاط التجاري.
- إثبات التسجيل التجاري والنشاط الفعلي للمنشأة.
- تقديم كشف مالي يوضح الإيرادات والتدفقات المالية.
مزايا التمويل:
- مبالغ تمويلية مرنة تلائم احتياجات المشاريع الصغيرة.
- إمكانية سداد الأقساط بشكل شهري من خلال المبيعات.
- دعم إداري ومتابعة مستمرة لضمان استقرار النشاط التجاري.
نصائح قبل التقديم على تمويل نقاط البيع
تجهيز المستندات المالية
قبل التقديم على التمويل، احرص على تجهيز كل المستندات المالية اللازمة مثل السجل التجاري، كشف الحساب البنكي، وإثبات الإيرادات الشهرية. هذا يسهل عملية الموافقة على التمويل ويختصر الوقت في الإجراءات.
اختيار نظام نقاط بيع معتمد
يساعد اختيارك نظام نقاط بيع موثوق ومعتمد مثل برنامج قيود المحاسبي على إدارة المبيعات والإيرادات بشكل دقيق، ويربط الأقساط الشهرية للتمويل مباشرة بالمبيعات، ما يسهل عملية السداد ويقلل الأخطاء المالية.
مقارنة بين عروض الشركات
قبل اتخاذ القرار النهائي، قارن بين عروض شركات التمويل المختلفة من حيث:
- الحد الأدنى والأقصى للتمويل.
- فترة السداد المرنة والأقساط الشهرية.
- المزايا الإضافية مثل الدعم الفني أو التمويل الإضافي بعد فترة من السداد.
المقارنة الدقيقة تساعدك على اختيار العرض الأنسب لاحتياجات نشاطك التجاري وتضمن الاستفادة القصوى من التمويل.
أفضل شركة تمويل نقاط البيع في السعودية
معايير اختيار الشركة المناسبة
عند اختيار شركة تمويل نقاط البيع، يجب مراعاة عدة عوامل لضمان أفضل استفادة لمشروعك:
- المرونة في السداد: اختيار شركة تقدم أقساط متناسبة مع حجم المبيعات الشهرية.
- سرعة الموافقة: شركات تتميز بإجراءات سريعة وواضحة لتسهيل الحصول على التمويل.
- الدعم الفني والإداري: وجود خدمات تركيب أجهزة نقاط البيع ودعم إدارة النظام.
- السمعة والمصداقية: التعامل مع شركات مرخصة ومعروفة في السوق السعودي لضمان أمان التمويل.
| البنك / الشركة | الحد الأدنى للتمويل | الحد الأعلى للتمويل | فترة السداد | مميزات إضافية |
| بنك الراجحي | 50,000 ريال | 5,000,000 ريال | حتى 36شهر | سداد من الإيرادات، تمويل
إضافي بعد 6 أشهر |
| البنك الأهلي السعودي | 20,000 ريال | 5,000,000 ريال | حتى 36شهر | دعم إداري وفني، تعديل الأقساط |
| بنك الإنماء | 50,000 ريال | 5,000,000 ريال | 60 شهر | دعم فني وتركيب الأجهزة |
| البنك العربي | 20,000 ريال | 500000 | مرن | إدارة متكاملة للأجهزة والبرامج |
| بنك التنمية الاجتماعية | 180,000 ريال | 10000000 | مرن | دعم إداري ومتابعة مستمرة |
كيفية طلب تمويل نقاط البيع من البنوك في السعودية
1. بنك الراجحي
للتقديم على تمويل نقاط البيع لدى بنك الراجحي:
- زيارة أي فرع للبنك أو التقديم عبر الموقع الإلكتروني.
- الدخول إلى قسم منشآت ثم اختيار تمويل نقاط البيع للتاجر.
- تعبئة نموذج البيانات المطلوبة، مثل اسم المنشأة، السجل التجاري، المدينة وحجم النشاط.
- رفع المستندات المالية المطلوبة مثل كشف الحساب البنكي والسجل التجاري.
- بعد تقديم الطلب، يتواصل البنك معك لاستكمال الإجراءات واستلام أجهزة نقاط البيع إذا لزم الأمر.
2. البنك الأهلي السعودي
خطوات التقديم على تمويل نقاط البيع:
- زيارة الموقع الإلكتروني للبنك أو فرع البنك الأقرب لك.
- الدخول إلى قسم مصرفيات الشركات ثم اختيار تمويل نقاط البيع.
- تعبئة النموذج الخاص بالتمويل والإجابة على الأسئلة المتعلقة بالسجل التجاري وحجم النشاط.
- رفع المستندات المالية المطلوبة لتسهيل الموافقة على التمويل.
- البنك يقوم بمراجعة الطلب والتواصل معك لاستكمال الخطوات النهائية.
3. بنك الإنماء
يمكن طلب تمويل نقاط البيع من بنك الإنماء عبر طريقتين:
- زيارة الفرع الأقرب للمنشأة وتقديم الطلب مباشرة.
- التواصل مع خدمة العملاء للبنك لإنهاء الإجراءات عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.
- تقديم المستندات المالية المطلوبة وتحديد مبلغ التمويل وفترة السداد.
4. البنك العربي
للحصول على التمويل من البنك العربي:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني والبحث عن خدمة تمويل نقاط البيع.
- اختيار خيار قدم طلبك الآن وتعبئة بيانات النشاط التجاري.
- رفع المستندات المطلوبة مثل السجل التجاري وكشوف الحسابات.
- البنك يتواصل معك لاستكمال إجراءات التمويل وتركيب أجهزة نقاط البيع إذا لزم الأمر.
5. بنك التنمية الاجتماعية
خطوات طلب التمويل:
- الدخول إلى موقع بنك التنمية الاجتماعية واختيار منتجات الأعمال ثم منشأة قائمة.
- تسجيل المنشأة عبر بوابة النفاذ الوطني الموحد.
- تعبئة بيانات التمويل المطلوبة ورفع المستندات المالية.
- تأكيد الطلب، ومن ثم متابعة البنك للخطوات النهائية للحصول على التمويل.
أشهر أجهزة نقاط البيع في السعودية
كما نرى أن أجهزة نقاط البيع (POS) أصبحت اليوم جزء أساسي لأي نشاط تجاري، لأنها تسهّل عمليات الدفع وتمنح صاحب العمل تقارير دقيقة عن المبيعات. ومن أبرز الأجهزة المتوفرة في السوق السعودي:
- أجهزة البنوك (مثل الراجحي والأهلي والإنماء): تقدم حلول تقليدية لمعالجة المدفوعات عبر البطاقات.
- الأجهزة الذكية المتنقلة: صغيرة الحجم وتعمل عبر الإنترنت أو الشريحة، مثالية للمتاجر الصغيرة وخدمات التوصيل.
- أجهزة قيود لنقاط البيع:
- متوافقة مع أنظمة قيود المحاسبية.
- تتيح ربط المبيعات مباشرة بالتقارير المالية.
- سهلة الاستخدام وتدعم مختلف وسائل الدفع (مدى، فيزا، ماستركارد، المحافظ الرقمية).
- توفر للتاجر رؤية شاملة عن المبيعات والربحية في الوقت الفعلي.
أشهر أجهزة POS التي يدعمها نظام قيود
| الجهاز | المزايا القوية | الجوانب التي قد تراعيها | مناسب لـ |
| Sunmi D3 Pro + Printer | • شاشة 15.6 بوصة FHD لمس، معالجة قوية، ذاكِرَة 4 GB RAM + 64 GB ROM.)
• جسم من الألمنيوم مع تصميم أنيق وموصلات مخفية. • دعم لعرض الشاشة للعميل، خيارات البلوتوث، الواي-فاي، Ethernet، منافذ USB متعددة. |
• الحجم كبير نسبيًا مما قد يحتاج مساحة مناسبة على الكاونتر.
• السعر غالبًا أعلى من الأجهزة الصغيرة المحمولة. • يحتاج طاقة ثابتة ويكون أقل مرونة في التنقل. |
متاجر التجزئة الكبيرة، مطاعم،
أماكن تحتاج شاشة كبيرة وتجربة عملاء متميزة. |
| Sunmi 80mm Printer | • طابعة قوية للإيصالات، عرض فواتير واضحة، مناسبة لوضع الطباعة مهم.
• تساعد في إتمام العمليات الورقية والتوثيق بشكل رسمي. |
• فقط للطباعة، تحتاج جهاز POS منفصل للمدخلات / إدارة المبيعات.
• لا تحتوي شاشة عرض المبيعات أو لمس للعملاء. |
المتاجر التي تستخدم نظام POS
مركزي وتحتاج طابعة دعم إضافية للفواتير. |
| Sunmi V2s T5940 | • جهاز محمول أو شبه ثابت مع إمكانية التنقل. • يدعم بطاقات الدفع، قارئات باركود أو ملحقات، واتصال جيد.
• الحجم أصغر من D3 Pro مما يعطي مرونة. |
• الشاشة أصغر → تجربة المستخدم قد تكون أقل في بعض الحالات.
• إمكانيات الذاكرة والأداء أقل من الأجهزة المكتبية الكبيرة. |
محلات متنقلة، عربات الطعام،
نشاطات تجارية تحتاج تنقل أو موقع مؤقت. |
| Sunmi D3 Pro (بدون الطابعة المدمجة) | • كل مزايا D3 Pro لكن بدون طابعة مدمجة، مما يقلل التكلفة.
• مناسب إذا كان لديك طابعة خارجية أو لا تحتاج طباعة دائمة. |
• تحتاج طابعة خارجية إذا احتجت إصدار إيصالات ورقية، ما يزيد التعقيد.
• التنقل أقل مرونة بنفس درجة D3 Pro الكامل. |
محلات متوسطة تريد شاشة كبيرة
وإدارة قوية لكن لا تحتاج طباعة مستمرة. |
| Beyond S680 | • جهاز محمول/محمول مع طابعة مدمجة بلفة ورق حرارية.
• يدعم عدة وسائل اتصال (4G، WiFi، بلوتوث) لتغطية مختلف الأماكن. • شاشة بحجم مناسب للتنقل مع وظائف أساسية قوية. |
• الذاكرة / الأداء أقل مقارنة بـ D3 Pro، قد يكون محدودًا في العمليات الثقيلة.
• الحجم الصغير يعني قدرة أقل على عرض المعلومات للمستخدم أو العميل مباشرة. |
المتاجر الصغيرة، الباعة المتجولين،
الأنشطة التي تحتاج جهازًا متنقلًا مع طابعة مدمجة. |
اختيار جهاز نقاط بيع من قيود يمنح المنشآت الصغيرة والمتوسطة ميزة الجمع بين سهولة الدفع وإدارة مالية متكاملة في نظام واحد.
شاهد أيضًا:
كيف تقوم باإضافة مستخدم نقاط البيع و تفعيله
أسئلة شائعة حول تمويل نقاط البيع (FAQ)
س: ما هو الحد الأدنى للحصول على تمويل نقاط البيع؟
ج: يختلف الحد الأدنى حسب البنك، لكنه غالبًا يبدأ من 10,000 إلى 50,000 ريال سعودي، حسب حجم النشاط وحاجة المنشأة.
س: هل يشترط ضمانات للحصول على التمويل؟
ج: تمويل نقاط البيع غالبًا يعتمد على المبيعات الفعلية، لذلك لا يحتاج إلى ضمانات كبيرة كما في التمويل التقليدي، لكن بعض البنوك قد تطلب حسابًا بنكيًا نشطًا وسجلًا ائتمانيًا جيدًا.
س: ما الفرق بين تمويل نقاط البيع والتمويل التقليدي؟
ج: التمويل التقليدي يعتمد على الضمانات الكبيرة والقروض الثابتة، بينما تمويل نقاط البيع يعتمد على الإيرادات الفعلية من المبيعات، ويتميز بالمرونة وسهولة السداد.
س: كم يستغرق صرف التمويل؟
ج: الوقت يختلف حسب البنك وإجراءات الموافقة، لكنه عادةً يستغرق بين أيام إلى أسبوعين بعد تقديم المستندات المطلوبة والموافقة على الطلب.
س: هل يمكن للشركات الصغيرة جدًا الحصول على تمويل نقاط البيع؟
ج: نعم، بعض البنوك مثل بنك التنمية الاجتماعية مخصص لدعم المنشآت الصغيرة ورواد الأعمال، مع شروط مرنة تتناسب مع حجم النشاط.
س: هل يمكن سداد الأقساط مبكرًا؟
ج: معظم البنوك تسمح بالسداد المبكر بدون رسوم إضافية، لكن يُفضل التأكد من شروط كل بنك قبل التقديم.
س: هل يشمل التمويل شراء الأجهزة فقط أم يمكن استخدامه لتغطية مصاريف أخرى؟
ج: التمويل مخصص بشكل رئيسي لشراء أجهزة نقاط البيع وتحسين النظام، لكن بعض البنوك تسمح باستخدام جزء من التمويل لتغطية مصاريف التشغيل المتعلقة بالنقاط.
خلاصة الدليل:
يوفر تمويل نقاط البيع للشركات الصغيرة والمتوسطة فرصة دعم السيولة، تسهيل إدارة المبيعات، وتحديث أجهزة البيع دون الحاجة لضمانات كبيرة. من خلال اختيار البنك المناسب وفهم شروط التمويل، يمكن لأصحاب الأعمال تحقيق نمو مستدام وتحسين تجربة العملاء.
لضمان إدارة فعّالة للتمويل والمبيعات، ننصحك باستخدام برنامج قيود المحاسبي، لتسهيل متابعة الإيرادات، الأقساط الشهرية، وإعداد التقارير المالية بدقة. ابدأ اليوم في تنظيم نشاطك التجاري وتحقيق أقصى استفادة من تمويل نقاط البيع بكفاءة واحترافية.
المصادر الرسمية لبرامج تمويل نقاط البيع في البنوك السعودية
