تُعدُّ القروض والتمويلات أحد العوامل الرئيسية التي تدعم نمو المؤسسات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة. إنَّ دور هذه المصادر التمويلية لا يمكن تجاهله في تعزيز استدامة عملها وتحقيق الازدهار. ولهذا، تأتي خدمة قيود ليند ضمن برنامج قيود المحاسبي لتقديم الدعم والتسهيلات الضرورية للمؤسسات والمنشآت على اختلاف أنواعها وأحجامها للحصول على التمويل الذي يحتاجونه.
سؤال وجواب.. ما هي خدمة قيود ليند؟
في هذا المقال، نقدم لكَ أهمَّ الأسئلة والأجوبة التي تمنحك معلومات مفصلة عن هذه الخدمة، والتي تبين كيف يمكن لمستخدمي برنامج “قيود” الاستفادة منها لتلبية احتياجاتهم المالية وتحقيق أهدافهم بكل سهولة ويسر. إذا كنتَ تبحث عن وسيلة موثوقة وفعالة لإدارة أمورك المالية والحصول على التمويل الضروري، فإنَّ خدمة قيود ليند هي الخيار الأمثل لك. لذا تابع معنا القراءة لتعرف المزيد عن هذه الخدمة المميزة، وكيف تساعدك على تحقيق أهدافك المالية بنجاح.
ما هي القروض؟ وما هي متطلبات الحصول على تمويل للمنشآت؟
القروض هي عبارة عن مبالغ مالية تقدمها البنوك أو الجهات التمويلية للمنشآت أو الأفراد بشروط محددة تتعلق بطريقة السداد والمدة والضمانات. تهدف القروض إلى تمويل الأنشطة الاقتصادية أو الاستثمارية للمقترضين.
في حين أنَّ تمويل المنشآت هو عبارة عن خدمة تقدمها الجهات التمويلية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والكبيرة لتغطية احتياجاتها المالية المختلفة، سواء كانت تشغيلية أم استثمارية أم توسعية. يختلف تمويل المنشآت عن أنواع التمويل والقروض الأخرى بأنَّه يرتبط بأداء المنشأة وقدرتها على تحقيق الأرباح وسداد الديون.
تختلف متطلبات الحصول على تمويل للمنشآت باختلاف الجهة التمويلية ونوع التمويل المطلوب. ولكن بشكل عام، تشترط الجهات التمويلية في المملكة العربية السعودية ما يلي:
- أن تكون المنشأة مسجلة رسمياً في السعودية ولديها سجل تجاري ساري المفعول: هذا يعني أن تمتلك المنشأة هوية قانونية وتخضع للقوانين والأنظمة السعودية، وأنَّها تمارس نشاطاً تجارياً محدداً ومصرحاً به من قبل الجهات المختصة. يهدف هذه الشرط إلى ضمان مصداقية وشفافية المنشأة وحماية حقوق الجهات التمويلية.
- أن تكون المنشأة نشطة في مجال محدد ولديها خبرة وسمعة في السوق: أي أن تقدم المنشأة منتجات أو خدمات ذات جودة وقيمة مضافة للعملاء، وأن يكون لديها تاريخ وسجل في السوق يثبت قدرتها على المنافسة والاستمرارية في العمل. هذه الشرط يهدف إلى ضمان استمرارية ونجاح المنشأة وقدرتها على تحقيق الأهداف المرجوة من التمويل.
- أن تكون المنشأة قادرة على إثبات جدوى مشروعها وإيراداتها ومصروفاتها وأرباحها: أي أن تقدم المنشأة دراسة جدوى اقتصادية وفنية لمشروعها توضح فيها الفرص والتحديات والخطط والتكاليف والعائدات المتوقعة من التمويل، وأن تقدم بيانات مالية دقيقة ومحدثة عن وضعها الحالي، بحيث تظهر مستوى إيراداتها ومصروفاتها وأرباحها؛ وذلك لضمان جودة وكفاءة مشروع المنشأة وقدرتها على سداد التزاماتها المالية.
- أن تكون المنشأة قادرة على تقديم ضمانات مالية أو عينية أو شخصية لضمان سداد التمويل: هذا يعني أن تضع المنشأة رهناً أو كفالة أو ضامناً للجهة التمويلية في حال عدم قدرتها على سداد التمويل. الضمانات المالية عبارة عن مبالغ نقدية أو حسابات بنكية أو شيكات أو سندات؛ في حين أنَّ الضمانات العينية عبارة عن أصول ثابتة، مثل العقارات أو الآلات أو السيارات. بينما الضمانات الشخصية عبارة عن أشخاص ذوي مصداقية وثقة، مثل مستثمرين آخرين أو شركاء. هذه الشرط يهدف إلى ضمان حماية الجهة التمويلية من خسارة التمويل المدفوع.
- أن تكون المنشأة ملتزمة بدفع الالتزامات الضريبية والزكوية والتأمينية والقانونية: هذا يعني أنَّ المنشأة تدفع الضرائب والزكاة المستحقة عليها بانتظام وفقاً للتشريعات والأنظمة المعمول بها. كما يعني أنَّها تلتزم بالقوانين والأنظمة والعقود والاتفاقيات التي تحكم علاقتها مع الجهات التمويلية وغيرها من الجهات ذات الصلة. هذه الشرط يهدف إلى ضمان احترام وتطبيق المسؤولية الاجتماعية والقانونية للمنشأة.
- أن تستوفي المنشأة شروط السلامة والصحة المهنية والحفاظ على البيئة: يجب أن تتخذ المنشأة كافة التدابير والإجراءات لضمان سلامة وصحة موظفيها وزبائنها وزوارها من أي مخاطر أو حوادث قد تحدث في مكان العمل. كما يعني أن تلتزم بالتقليل من التأثيرات السلبية لأنشطتها على البيئة، مثل التلوث أو البصمة الكربونية. هذه الشرط يهدف إلى ضمان حفظ حقوق الإنسان في الحياة والصحة والكرامة، وكذلك الحفاظ على الطبيعة.
- ألا تكون المنشأة مدرجة في أي قائمة عقوبات أو حظر من قبل أي جهة رسمية: هذا يعني أنَّ المنشأة لم ترتكب أي مخالفات أو جرائم تستوجب فرض عقوبات أو حظر عليها من قبل الجهات الحكومية، مثل الهيئة العامة للزكاة والدخل، أو وزارة التجارة والاستثمار، أو وزارة العدل أو غيرها. هذه الشرط يهدف إلى ضمان احترام وتطبيق المنشأة للقانون والنظام، وكذلك عدم تعريض الجهات التمويلية لأي مسؤولية أو خطر.
ما هي قيود ليند؟
قيود ليند هي ميزة هامة مدمجة ضمن برنامج قيود المحاسبي، والتي تُعد حلاً فعالاً للمستخدمين الذين يبحثون عن التمويل والقروض لتلبية احتياجاتهم المالية المتنوعة. يمكن وصف هذه الخدمة بأنَّها جسر تمويلي يربط البنوك والمؤسسات التي تقدم خدمات تمويلية والمستخدمين الذين يحتاجون إلى التمويل.
تسمح هذه الميزة للمستخدمين بالتواصل بسهولة مع شركاء التمويل المحتملين، سواء كانوا بنوكاً أم مؤسسات مالية أخرى؛ بما يشمل طلب القروض، والاستفسار حول شروط التمويل، وتقديم الوثائق اللازمة للموافقة على التمويل، ومتابعة حالة طلب التمويل.
ببساطة، تجعل قيود تجعل عملية البحث عن التمويل والتواصل مع مقدمي الخدمات المالية أسهل وأكثر فاعلية. إنَّها أداة قيمة تسهم في تسريع عملية الحصول على التمويل اللازم لتحقيق الأهداف المالية والبدء بالمشاريع المختلفة.
كيف يعمل قيود ليند؟
يعتمد عمل هذه الخدمة على عدة خطوات أساسية:
- تقديم المعلومات المالية: يقدم المعلومات المالية الضرورية، مثل الدخل الشهري، والمصاريف الشهرية، وأي معلومات أخرى تكون مطلوبة. كما يُطلب أيضاً منهم تقديم وثائق مالية مثل تقارير الأرباح والخسائر والميزانيات.
- تقييم البيانات المالية: بعد تقديم المعلومات والوثائق، يقوم النظام بتحليل وتقييم البيانات التي قدمها المستخدم؛ بحيث يتم هذا التقييم استناداً إلى متطلبات ومعايير شركاء التمويل لدى “قيود”.
- عرض مستوى أهلية المستخدم: بناءً على التقييم، يتم عرض مستوى أهلية المستخدم للحصول على التمويل. يمكن أن يشمل ذلك المبلغ المتاح للقرض والشروط والفائدة المحتملة.
- التواصل مع شركاء التمويل: إذا كان المستخدم راضياً عن الشروط ومستوى أهليته للحصول على التمويل، يمكنه بسهولة التواصل مع شركاء التمويل المحتملين من خلال برنامج قيود. يمكن أن يشمل ذلك تقديم الطلب النهائي والمتابعة معهم حتى الحصول على الموافقة والحصول على القرض.
ما هي أهم القروض التي يمكن طلبها من خلال خدمة قيود ليند؟
يُمكن طلب مجموعة متنوعة من أنواع القروض من خلال هذه الخدمة، حيث تهدف لتلبية مختلف احتياجات المستخدمين، نذكر منها على سبيل المثال لا الحصر:
- قروض نقاط البيع (POS): تُعدُّ هذه القروض مثالية للأعمال والمشاريع التي تعتمد على المبيعات بشكل كبير؛ حيث يتم تقديمها لتمويل شراء نقاط البيع وأجهزة الدفع الإلكتروني وزيادة رأس المال العامل.
- قروض أوامر الشراء (PO): يمكن استخدام هذه القروض لتمويل شراء البضائع أو المنتجات المطلوبة لتلبية الأوامر والطلبات الجديدة دون الحاجة للدفع النقدي مقدماً.
- قروض الرواتب: تستخدم هذه القروض لتلبية احتياجات الشركات لدفع الرواتب والمكافآت للموظفين. تُستخدم عادة في فترات النمو أو عندما يكون هناك ضغط مؤقت على السيولة المالية.
- قروض رأس المال العامل: تُستخدم هذه القروض لتمويل نشاطات الشركة اليومية وتغطية التكاليف الثابتة والمتغيرة مثل الإيجار والمرتبات والمستلزمات.
- قروض المخزون: تُستخدم هذه القروض لزيادة كميات المخزون المتاحة للشركة، مما يمكِّنها من تلبية الطلب المتزايد من العملاء.
- تمويل المعدات: يمكن استخدام هذا النوع من التمويل لشراء أو تأجير المعدات والأصول الثابتة اللازمة لعمل الشركة.
- السلف النقدية للتاجر (MCA): يتم في هذا النوع من التمويل منح مبلغ نقدي مقدماً في مقابل نسبة من المبيعات المستقبلية للشركة.
- القروض العقارية التجارية: تُستخدم هذه القروض لتمويل مشاريع العقارات التجارية، مثل شراء أو تطوير المباني التجارية.
- قروض طويلة الأجل: تُغطي هذه القروض فترة سداد أطول، مما يتيح للشركة تمويل مشاريع طويلة الأجل مثل التوسع أو التحديث.
في الختام
إذاً كما رأينا، تُشكِّل خدمة قيود ليند مورداً قيماً للمستخدمين الذين يبحثون عن تمويل لمشاريعهم وأعمالهم التجارية؛ إذ تساهم في تسهيل عملية الحصول على أنواع مختلفة من القروض وخيارات التمويل التي تلبي احتياجات متنوعة، مما يعزز من فرص نجاح المنشآت والشركات.
والآن، بعد أن أصبحت لديك رؤية واضحة عن قيود ومميزاته، ماذا تنتظر؟ جرِّب قيود الآن مجاناً، ولمدة 14 يوم.
