شهد سوق تطبيقات الدفع الآجل في المملكة العربية السعودية، مثل تمارا وتابي، نموًا ملحوظًا خلال السنوات الأخيرة، مع ارتفاع عدد العملاء وقيمة المشتريات بشكل كبير.
ويعكس هذا النمو التحول في سلوك المستهلكين نحو استخدام حلول الدفع الرقمية المريحة، بالإضافة إلى التوسع الكبير في المتاجر التي توفر خيار التقسيط كوسيلة دفع رئيسية، ما يجعل هذا القطاع أحد أبرز مؤشرات النشاط الاستهلاكي الرقمي في المملكة.
نمو هائل لتطبيقات الدفع الآجل في السعودية
في تقرير البنك المركزي الأخير عن شركات “اشتر الآن وادفع لاحقا” أو ما يعرف بتطبيقات الدفع الآجل وعلى رأسها تمارا وتابي وغيرها من الشركات.
أظهرت البيانات نموا ضخما لسوق هذه الشركات وصل إلى حد مضاعفة عدد العملاء وقيمة المشتريات خلال سنة واحدة.
وكشف التقرير أن عدد العملاء تجاوز 10 ملايين عميل بنهاية 2022 اشتروا بقيمة 8.7 مليار ريال، مقارنة بـ 3 ملايين عميل اشتروا بقيمة 1.8 مليار في 2021، أي أن عدد العملاء زاد 233% خلال عام واحد فقط، فيما زادت قيمة المبيعات 383%.
وبلغ عدد المنشآت التي توفر الخدمة في السعودية نحو 28.9 ألف متجر بنهاية العام الماضي، مقارنة بـ 6.1 ألف متجر في 2021
وكان من الطبيعي أن تظهر الأرقام أن 64 % من العملاء رواتبهم دون الـ 10 آلاف ريال، بينما شكلت فئة العملاء أصحاب الرواتب بين 10- 20 ألف ريال نحو 29%.
المذهل أنه طبقا لبيانات “ساما” فإن 7% من عملاء شركات “اشتر الآن وادفع لاحقا” تتجاوز رواتبهم 20 ألف ريال أي أن عددهم يبلغ 700 ألف عميل، وهذا يطرح تساؤلا هاما، هل يرتبط موضوع الشراء بالتقسيط لسلع بلغ متوسط قيمتها نحو 1700 ريال، بنزعة حب الاستهلاك أم أنه سوء في الإدارة المالية؟
ارتفاع عدد العملاء وقيمة المشتريات
أظهرت بيانات البنك المركزي السعودي مضاعفة عدد العملاء في تطبيقات الدفع الآجل خلال عام واحد فقط، حيث تجاوز عدد العملاء 10 ملايين بنهاية 2022 مقارنة بـ 3 ملايين عميل في 2021، بزيادة نسبتها 233%.
كما ارتفعت قيمة المشتريات من 1.8 مليار ريال إلى 8.7 مليار ريال، أي بنسبة نمو بلغت 383%، ما يدل على اعتماد المستهلكين بشكل متزايد على تقنيات الدفع المرنة لتلبية احتياجاتهم اليومية والشرائية.
توزيع العملاء ومستويات الدخل
تشير البيانات إلى أن غالبية مستخدمي تطبيقات الدفع الآجل، نحو 64%، يمتلكون رواتبًا أقل من 10 آلاف ريال، بينما يشكل أصحاب الرواتب بين 10 و20 ألف ريال نحو 29%، وفئة الرواتب الأعلى من 20 ألف ريال 7%.
ويبرز هذا التوزيع كيف أصبح الحل الرقمي للتقسيط متاحًا لمختلف شرائح المجتمع، مما يعزز من انتشار الثقافة الاستهلاكية الرقمية ويتيح فرصًا للتجارة الإلكترونية، لكنه يطرح أيضًا تحديات تتعلق بالتوعية المالية وإدارة الإنفاق الشخصي.
تأثير توسع المتاجر والخدمات
بلغ عدد المنشآت التي توفر خدمات الدفع الآجل نحو 28.9 ألف متجر بنهاية 2022 مقارنة بـ 6.1 ألف متجر في 2021، ما يعكس التوسع السريع للبنية التحتية الداعمة لهذه الخدمات.
ويعزز هذا النمو قدرة المستهلك على استخدام حلول التقسيط بسهولة، ويتيح للقطاع التجاري فرصًا أكبر لجذب العملاء، خاصة فئات الشباب والشرائح المتوسطة، بينما يبرز أيضًا أهمية متابعة إدارة المخاطر والوعي المالي لضمان الاستفادة المستدامة دون الوقوع في مشكلات مالية محتملة.
