إطلالة على عالم التقنية المالية

تسعى التقنية المالية إلى تقديم خدمات مالية أكثر كفاءة بتكلفة أقل، وتنفيذ حلول مبتكرة تهدف إلى تحسين وتطوير القطاع المالي.

ندعوك لقراءة هذه المقالة لتتعرف أكثر على هذا المجال.

يصعب تحديد بداية التكنولوجيا المالية، ويعتبِر البعض اختراع بطاقة الائتمان في الخمسينيات إيذانًا ببداية التكنولوجيا المالية.

ولكن مصطلح   Fintech تحديدا ظهر في ثمانينيات القرن الماضي وهو اختصار لكلمتي المالية والتكنولوجيا (التقنية المالية).

ما تشترك فيه الشركات المالية هو أنها تستخدم التكنولوجيا لجعل الخدمات المالية أكثر كفاءة، وتتغير هذه الشركات بوتيرة سريعة.

مدفوعة بالاقتصاد التشاركي، واللوائح التنظيمية، وتكنولوجيا المعلومات، سنكتشف في هذه المقالة ماهية الـ FinTech ومجالاتها وأهميتها.

ما هي التقنية المالية؟

 FinTech هي اختصار لـ (financial technology) وهو مصطلح يُستخدم لوصف الشركات العاملة في قطاع التكنولوجيا المالية.

 يتعلق الأمر أساسًا بالشركات الناشئة الصغيرة، التي تطور حلولًا تكنولوجية مبتكرة في مجالات مثل المدفوعات عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والبيانات الضخمة، والتمويل البديل والإدارة المالية.

“بعض الأمثلة على التكنولوجيا المستخدمة في المعاملات المالية تشمل الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، والدفع من نظير إلى نظير.

والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والبلوكتشين blockchain ، والمحافظ الرقمية.

كما تجلب فوائد وكفاءة إضافية للمعاملات إلى جانب تقليل التكاليف للعملاء “.

ما هي أهمية فوائده ؟

فهي تشمل الكثير من الفوائد للمستهلكين والشركات على حد سواء، نذكر منها على سبيل المثال:

• شهد العامان الماضيان تسريع التحول الرقمي والابتكار في مجال التمويل، وتحول الكثير ممن اعتادوا استخدام النقود إلى المدفوعات الرقمية.

وفي الوقت نفسه، يتجه عدد أقل وأقل من الناس إلى فروع البنوك لإجراء معاملات الدفع، وهو ما يقومون من المنزل، وما يساعد أيضا في تخفيف العبء على الشركات المالية والبنوك.

• تضمن التقنية المالية خدمة مالية آمنة ومخصصة وسهلة الاستخدام، إذا أن السلامة المالية هي أهم عناصر خدمات الدفع الإلكتروني، وذلك لأنها تقلل من مخاطر الاعتداء والسرقة والاحتيال.

• كما تساهم في تحسين عمليات الأعمال، إذ يُظهر استطلاع Deloitte لعام 2019 أن الشركات التي تستخدم الخدمات المالية الرقمية من المرجح أن تشهد نموًا في الإيرادات أكثر بثلاث مرات.

• يمكن للشركات والتجار أيضًا الاستفادة من اعتماد تقنيات التقنية المالية الجديدة، فبرنامج جداول البيانات، على سبيل المثال، يجعل الأعمال المحاسبية أسهل.

ما هي مجالاته؟

تشمل التقنية المالية الآن قطاعات وصناعات مختلفة مثل التعليم، والخدمات المصرفية، والتأمين، والإقراض، والمنظمات العاملة في المجالات غير الربحية، والمدفوعات عبر الإنترنت، وتطبيقات التوفير والميزانية.

والصرف الأجنبي والتحويلات، والتمويل، والتكنولوجيا التنظيمية، والاستثمار، والعقارات، والتجارة الإلكترونية.. على سبيل المثال لا الحصر.

من الذي يستخدم التقنية المالية؟

الاتجاه نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وزيادة المعلومات والبيانات والتحليلات الأكثر دقة، واللامركزية في الوصول إليها خلق فرصًا للشركات والبنوك وعملائها والشركات الصغيرة، والمستهلكين للتفاعل بطرق غير مسبوقة حتى الآن في مجال تقنية المعلومات.

إليك أربع فئات واسعة من مستخدميها:

• الشركات الناشئة التي تسعى لدخول الخدمات المالية بتقنياتها المبتكرة مثل برامج المحاسبة الآلية، تتطلع هذه الشركات إلى تطوير نماذج اقتصادية تمامًا مثل البنوك، من خلال استهداف جمهور أو منتج متخصص.

• المؤسسات المالية القائمة التي تستثمر بكثافة في التكنولوجيا لأداء أفضل، ومعالجة التهديدات التنافسية، واغتنام فرص الشراكة والاستثمار.

• الشركات الكبرى التي تقدم خدمات مالية لتحسين الأعمال الحالية بالإضافة إلى جني الأموال من بيانات أو علاقات المستخدم الحالية.

• كمزودي البنية التحتية، تقدم  التقنية المالية خدمات للمؤسسات المالية لمساعدتها على تحسين تجربة العملاء وإدارة المخاطر من خلال رقمنة مجموعات التكنولوجيا الخاصة بها.

 قانون  التقنية المالية

نظرا لأهمية هذا المجال، تقدم الجامعات الكبرى في جميع أنحاء العالم الآن درجات البكالوريوس والدراسات العليا في قانون التكنولوجيا المالية أو قانون التقنية المالية.

وقانون التقنية المالية  Fintech Law  هو التشريع الذي ينظم جميع جوانب صناعة التكنولوجيا المالية.

ويشمل ذلك التأكد من تخزين بيانات العملاء بشكل صحيح.

أو أن الشركات المالية عبر الإنترنت تقوم بإجراء فحوصات شاملة لمعرفة عميلك (KYC) للحد من الاحتيال وغسيل الأموال.

وينظم ذلك النوع من القانون الإعلانات والتسويق للمنتجات الجديدة أو الحالية، وذلك حتى يتلقى العملاء دائمًا معلومات عادلة وصادقة.

وفي بعض الحالات، تمنع قوانين التكنولوجيا المالية الشركات من بيع منتجات مالية معقدة لعملاء لديهم خبرة قليلة أو معدومة في الأسواق المالية.

لم قيود هو أفضل برنامج محاسبي لشركات التقنية المالية؟

قيود هو أفضل برنامج محاسبي في السعودية والشرق الأوسط، وهو برنامجٌ معتمد من هيئة الزكاة والضريبة.

يوفر حلولًا محاسبية سهلة وبميزة تفعيل مجاني للفاتورة الإلكترونية، والتي لا توفرها أغلب البرامج المحاسبية مع العديد من المزايا والعروض الموسمية.

ويقدم قيود حلولًا مبتكرة لشركات التقنية المالية لتحسين تجربة العملاء، وبيع منتجات ذات قيمة مضافة للشركات بالإضافة إلى تبسيط الأعمال المحاسبية.

(اقرأ: كيف تساعدك المحاسبة السحابية على إدارة عملك بذكاء؟)

يعد استخدام برنامج قيود خطوة أولى في التحرك نحو الابتكارات التقنية،

إضافة إلى المزايا مثل تحسين خدمة العملاء، وتقليل الوقت والتكلفة، والابتكار، وما إلى ذلك.

إذ تحرص شركات التقنية المالية على اعتماده دون تأخير لقيادة السوق في عالم تنافسي.

ليس ذلك فحسب، يساعد برنامج الفاتورة الإلكترونية في قيود شركات التقنية المالية في  تفعيل الفاتورة الإلكترونية بضغطة زر في غضون دقائق بطريقة سهلة وآمنة.

بالإضافة إلى تصميم احترافي يعزز صورة العلامة التجارية، ما يساهم في إثراء تجربة العملاء.

يشمل برنامج قيود المزايا التالية:

• توفير باقات متنوعة تناسب جميع المشاريع
• سهولة تنفيذ الفاتورة الالكترونية (بضغطة واحدة)
• تفعيل بدون رسوم إضافية
• نظام شامل وسهل الاستخدام
• برنامج سحابي لا يحتاج إلى التحميل على الأجهزة

ساهمت التقنية المالية في تطوير مساحة جديدة للقطاع المالي على مستوى العالم.

وقد قدمت العديد من الحلول لمواجهة التحديات والمشاكل التي غالبًا ما يواجهها الناس أثناء المعاملات المالية.

ونحن في قيود نحرص على تسهيل معاملات شركات التقنية المالية المحاسبية.

مما يجعلها قادرةً على أداء مهام المحاسبة المختلفة مثل إدارة المدفوعات والتكاليف وإعدادات الرواتب والفوترة الإلكترونية بكل سهولة.

استفد من الخدمات المحاسبية والمالية التي يوفرها “قيود” في نظام سحابي متكامل الآن !