تشير الإحصائيات إلى تزايد اعتماد المستهلك السعودي على حلول الدفع الرقمية المبتكرة. وفي هذا السياق، تبرز تمارا كخيار مفضل يغير قواعد اللعبة. فبدلاً من التفكير في قيود الميزانية اللحظية، يتيح لك تمارا حرية التسوق بمرونة أكبر. هذا الدليل الشامل هو بوابتك لفهم هذه الخدمة السعودية الرائدة، وكيف يمكن أن تصبح جزءاً لا يتجزأ من تجربتك الشرائية الذكية والمسؤولة.

ما هي خدمة تمارا؟

تمارا هي خدمة مالية مبتكرة تُتيح للمستهلكين في المملكة العربية السعودية ودول الخليج الشراء الفوري من المتاجر والدفع على أقساط لاحقة دون أي فوائد أو رسوم إضافية، سواء كان الشراء عبر الإنترنت أو من المتاجر الفعلية.

تم تأسيس تمارا (Tamara) في أواخر عام 2020، وهي شركة سعودية مرخصة من البنك المركزي السعودي (ساما)، وتُعد من أوائل مزودي خدمات اشترِ الآن وادفع لاحقًا (BNPL) في المنطقة، حيث تعمل على تسهيل عمليات الشراء، وتخفيف الأعباء المالية عن العملاء، مع المحافظة على تجربة تسوق آمنة وسلسة.

 ما المقصود بخدمة اشترِ الآن وادفع لاحقًا؟

خدمة اشترِ الآن وادفع لاحقًا أو (Buy Now, Pay Later – BNPL) هي نموذج دفع يتيح للمستهلكين الحصول على المنتجات أو الخدمات فورًا، وتأجيل الدفع إمّا عبر دفعة واحدة لاحقًا، أو عبر خطة تقسيط بدون فوائد خلال فترة زمنية قصيرة (غالبًا 30 أو 60 أو 90 يومًا).

هذا النوع من الخدمات انتشر عالميًا كبديل حديث لبطاقات الائتمان، حيث يوفر مرونة وسرعة في الدفع، دون الحاجة للدخول في التزامات ائتمانية مع البنوك أو تحمّل فوائد.

 ما الفرق بين تمارا وطرق الدفع التقليدية؟

المقارنة	تمارا	طرق الدفع التقليدية
طريقة الدفع	تقسيط بدون فوائد	دفع فوري أو عبر بطاقات ائتمانية
الفوائد والرسوم	لا توجد فوائد أو رسوم خفية	غالبًا ما تكون هناك فوائد أو رسوم
متطلبات الاستخدام	بسيطة وسريعة بدون تعقيد بنكي	تتطلب فتح حساب أو بطاقة ائتمان
التوافق مع المتاجر	مدمجة في مئات المتاجر الإلكترونية	حسب الدعم أو نوع البطاقة
الأمان والخصوصية	مرخصة من البنك المركزي السعودي	تعتمد على الجهة المزوّدة

 كيف تعمل تمارا في السعودية؟

تمارا هي خدمة مالية مبتكرة تتيح للمستهلكين في المملكة العربية السعودية الشراء الآن والدفع لاحقًا، مما يوفر مرونة في إدارة النفقات دون الحاجة لدفع المبلغ كاملاً عند الشراء.

خطوات استخدام تمارا عند الشراء:

1. اختيار تمارا كطريقة دفع:

عند إتمام عملية الشراء في المتجر أو عبر الإنترنت، اختر تمارا كخيار للدفع.

1. تحديد خطة الدفع:

اختر خطة الدفع المناسبة، مثل تقسيم المبلغ على دفعتين، ثلاث، أو أربع دفعات، حسب ما يتيحه التاجر.

1. تسجيل الدخول أو إنشاء حساب:

سجل دخولك إلى حسابك في تمارا أو أنشئ حسابًا جديدًا باستخدام رقم الجوال المسجل في أبشر.

1. تأكيد الطلب:

راجع تفاصيل الطلب، وافق على الشروط والأحكام، ثم أكمل عملية الشراء.

1. استلام المنتجات:

بعد تأكيد الطلب، استلم منتجاتك وفقًا لسياسة التاجر.

شروط أهلية المستفيدين من تمارا:

لتتمكن من استخدام خدمة تمارا، يجب أن تستوفي الشروط التالية:

• العمر: أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر.
• الإقامة: أن تكون مقيمًا في المملكة العربية السعودية.
• الهوية الوطنية: وجود رقم جوال مسجل في أبشر مرتبط بهويتك.
• القدرة الائتمانية: تخضع الموافقة على الطلب لتقييم تمارا للجدارة الائتمانية وسجل المعاملات.

يُلاحظ أن بعض التجار قد يحددون حدًا أدنى للفاتورة لاستخدام تمارا، مثل 150 ريال سعودي في صيدلية النهدي .

 الشركاء والمتاجر التي تدعم تمارا:

تتعاون تمارا مع العديد من المتاجر الإلكترونية والفعلية في المملكة، مما يتيح لك التسوق من مجموعة واسعة من الخيارات.

أمثلة على المتاجر الشريكة:

• مكتبة جرير: تتيح لك استخدام تمارا لتقسيم الفاتورة على دفعات متعددة .
• إكسترا: تتيح التقسيط عبر تمارا مع رسوم إدارية لبعض الخطط.
• كارفور: يمكن شراء المنتجات وتقسيطها باستخدام تمارا بسهولة.
• أون تايم: يتيح شراء الساعات والإكسسوارات الفاخرة والدفع لاحقًا.

لمعرفة قائمة كاملة بالمتاجر الشريكة، يمكنك زيارة هذه الصفحة 

مزايا خدمة تمارا للمستهلكين

تُعد تمارا واحدة من الحلول المالية المبتكرة التي تتيح للمستهلكين في المملكة العربية السعودية تجربة تسوق مرنة ومريحة، مع مجموعة من المزايا التي تجعلها الخيار الأمثل للعديد من العملاء:

1. تقسيط بدون فوائد

أحد أبرز مزايا خدمة تمارا هو إمكانية التقسيط بدون فوائد، حيث تتيح للمستهلكين تقسيم المبالغ المستحقة على دفعات مريحة خلال فترة زمنية محددة، مما يعفيهم من دفع الفوائد أو الرسوم الإضافية.
هذا يعني أنه يمكن للعميل شراء منتجاته المفضلة أو حتى تجهيز مشاريعه التجارية، بدون الحاجة لدفع المبلغ كاملاً دفعة واحدة، مما يساعد في تخفيف الأعباء المالية.

2. سهولة وسرعة في الموافقة

تتمثل ميزة أخرى لخدمة تمارا في السرعة الكبيرة في الموافقة على الطلبات.
ففي غضون دقائق، يمكن للمستهلك الحصول على الموافقة على طلبه بعد تقديم البيانات الأساسية عبر منصة تمارا أو التطبيق الخاص بالخدمة، دون الحاجة لانتظار فترة طويلة أو تقديم أوراق معقدة.
وهي ميزة تميز تمارا عن طرق الدفع التقليدية، التي قد تحتاج إلى وقت طويل في انتظار الموافقة على الائتمان.

3. تحسين تجربة التسوق الإلكتروني

تمارا تساهم في تحسين تجربة التسوق الإلكتروني، حيث تقدم للمستهلك خيارًا مرنًا وآمنًا، مما يساهم في زيادة ثقة العملاء في الشراء عبر الإنترنت.
يستفيد المستخدم من عملية شراء سريعة وآمنة، مع القدرة على تحديد خطط الدفع المناسبة له، مما يمنحه حرية الاختيار دون القلق من تراكم المدفوعات.

هذه المزايا تجعل من تمارا خيارًا مثاليًا للمستهلكين الباحثين عن حلول مالية مبتكرة توفر لهم راحة البال وسهولة التحكم في نفقاتهم، مع الحفاظ على مرونة في إدارة أموالهم.

تمارا في قيود: تجربة مرنة للشركات والأفراد

تُعد شراكة قيود مع تمارا خطوة استراتيجية لتمكين الشركات والمتاجر من تقديم تجربة دفع مرنة لعملائهم، عبر نظام محاسبي متكامل يُبسط العمليات المالية ويُحسّن التدفق النقدي.

 كيف تدمج قيود خدمة تمارا ضمن خدماتها؟

من خلال الدمج المباشر بين نظام قيود السحابي وخدمة تمارا، أصبح بإمكان الشركات عرض خيار اشترِ الآن وادفع لاحقًا مباشرة من نظام الفواتير في قيود، مما يعزز فرص البيع ويوفر تجربة شراء مريحة للعملاء.

عند إنشاء فاتورة مبيعات، يمكن تحديد خيار الدفع عبر تمارا، وتلقائيًا يتم جدولة الأقساط ومزامنتها مع النظام المحاسبي، مما يضمن دقة التقارير وسهولة التتبع.

 الفئات المستفيدة من الشراكة:

• التجار والمتاجر الإلكترونية: لزيادة المبيعات وتحسين تجربة الدفع.
• الشركات الصغيرة والمتوسطة: لتقديم حلول دفع مرنة لعملائها دون تحمّل تكاليف إضافية.
• المستهلكون الأفراد: لتقسيم الفواتير على دفعات ميسّرة بدون فوائد.
• محاسبو الشركات: لتبسيط عملية تسجيل المدفوعات وجدولة الإيرادات.

الجهات المرخصة التي تعتمد تمارا

في مارس 2025، حصلت شركة تمارا على ترخيص رسمي من البنك المركزي السعودي (ساما) لمزاولة نشاطي التمويل الاستهلاكي والدفع الآجل، مما يجعلها أول شركة تقنية مالية ناشئة تحصل على هذا الترخيص في المملكة.

هذا الترخيص يُعد دليلاً على التزام تمارا بأعلى معايير الامتثال والشفافية، ويؤكد خضوعها لرقابة البنك المركزي السعودي، مما يعزز من موثوقيتها في تقديم خدمات مالية آمنة للمستهلكين.

 تقييمات العملاء وآراء المستخدمين

تحظى تمارا بتقييمات إيجابية من قبل المستخدمين في المملكة، حيث يبلغ تقييم تطبيقها على متجر Google Play 4.9 من 5 بناءً على أكثر من 450,000 مراجعة.

تُظهر هذه التقييمات رضا العملاء عن سهولة استخدام التطبيق، ومرونة خطط الدفع، وخدمة العملاء الفعّالة.

 الامتثال للمعايير الشرعية

تلتزم تمارا بتقديم خدمات مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث قامت بتشكيل لجنة شرعية تضم نخبة من العلماء المتخصصين في فقه المعاملات المالية، لضمان توافق جميع منتجاتها وخدماتها مع المعايير الشرعية.

 دعم استثماري قوي

حصلت تمارا على دعم استثماري كبير من مؤسسات مالية مرموقة مثل الأهلي المالية وسنابل للاستثمار، مما يعكس ثقة المستثمرين في نموذج أعمالها واستدامتها المالية.

نصائح وحيل للاستخدام الأمثل لتمارا:

• كيفية إدارة أقساطك بفعالية وتجنب أي مشاكل:

• تفعيل التنبيهات

قم بتفعيل الإشعارات في تطبيق تمارا لتذكيرك بمواعيد استحقاق الأقساط قبل حلولها. هذا يساعدك على تجنب أي تأخير غير مقصود.

• ربط وسيلة دفع أساسية

تأكد من ربط بطاقة دفع صالحة أو حساب بنكي نشط بتطبيق تمارا. يفضل أن يكون لديك رصيد كافٍ في وسيلة الدفع المختارة قبل موعد القسط لتجنب أي فشل في السداد.

• تتبع مشترياتك وأقساطك

راقب سجل مشترياتك وجدول الأقساط بانتظام داخل تطبيق تمارا. هذا يمنحك نظرة واضحة على التزاماتك المالية القادمة.

• التخطيط المالي

قبل الشراء باستخدام تمارا، قم بتقييم ميزانيتك وقدرتك على الوفاء بالأقساط في مواعيدها المحددة. لا تشتري أكثر مما تستطيع تحمله.

• التواصل مع دعم تمارا

في حال واجهتك أي صعوبات في السداد أو كان لديك أي استفسارات حول أقساطك، لا تتردد في التواصل مع فريق دعم عملاء تمارا للحصول على المساعدة

الاستفادة من عروض وخصومات المتاجر الشريكة مع تمارا:

• متابعة صفحات تمارا والمتاجر على وسائل التواصل الاجتماعي

غالبًا ما تعلن تمارا والمتاجر الشريكة عن عروض وخصومات خاصة لمستخدمي تمارا عبر منصات التواصل. كن على اطلاع دائم بهذه الصفحات.

• تصفح قسم العروض في تطبيق تمارا

قد يخصص تطبيق تمارا قسماً لعرض أحدث العروض والخصومات المتاحة لدى شركائها. تفقد هذا القسم بانتظام.

• الاشتراك في القوائم البريدية للمتاجر

بعض المتاجر ترسل عروضًا حصرية لمشتركي قوائمها البريدية، وقد تتضمن هذه العروض خيارات دفع ميسرة عبر تمارا.

• الانتباه إلى الحملات الموسمية والخاصة

خلال المناسبات الخاصة مثل الأعياد أو الجمعة البيضاء، قد تقدم تمارا والمتاجر الشريكة عروضًا استثنائية.

• كيفية التحقق من أهليتك لزيادة حدود الإنفاق مع تمارا (إن وجد):

   

  • الاستخدام المنتظم والسداد في الوقت المحدد: بناء سجل جيد من المدفوعات المنتظمة وفي الوقت المحدد قد يزيد من أهليتك للحصول على حد إنفاق أعلى في المستقبل.
  • تحديث معلوماتك الشخصية: تأكد من أن معلوماتك الشخصية في تطبيق تمارا محدثة ودقيقة، بما في ذلك بيانات الاتصال ومعلومات وسيلة الدفع.
  • التفاعل مع التطبيق: قد تقوم تمارا بتقييم نشاطك داخل التطبيق، مثل تصفح المتاجر والعروض.
  • التواصل مع دعم تمارا للاستفسار: إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول إمكانية زيادة حد الإنفاق الخاص بك، يمكنك التواصل مع فريق دعم عملاء تمارا للاستفسار عن المعايير والإجراءات المتبعة. (من المهم الإشارة إلى أن سياسات تمارا قد تتغير بخصوص هذا الأمر، لذا التأكيد على التواصل معهم هو الأفضل).

• نصائح للتسوق الذكي والمسؤول باستخدام خدمة اشترِ الآن وادفع لاحقًا:

   

• • الشراء للحاجات لا للرغبات فقط: استخدم تمارا لشراء الأشياء التي تحتاجها بالفعل وتناسب ميزانيتك على المدى الطويل، وتجنب الإغراء بالشراء الاندفاعي لمجرد توفر خيار الدفع المؤجل.
  • قراءة الشروط والأحكام بعناية: قبل إتمام عملية الشراء، تأكد من فهمك الكامل لشروط الدفع وعدد الأقساط ومواعيد استحقاقها.
  • تجنب تراكم الأقساط: حاول ألا يكون لديك عدد كبير من الأقساط النشطة في نفس الوقت لتجنب الضغط على ميزانيتك الشهرية.
  • استخدام تمارا كأداة للتخطيط المالي: يمكنك استخدام تمارا لتوزيع تكلفة المشتريات الكبيرة على مدى عدة أشهر، مما يسهل عليك إدارة نفقاتك.
  • الحذر من العروض المغرية: كن حذرًا من العروض التي تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها، وتأكد من أنك بحاجة فعلية للمنتج أو الخدمة قبل الشراء.

تمارا والمتاجر الصغيرة والمتوسطة:

• كيف يمكن للمتاجر الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من دمج تمارا في نظام الدفع الخاص بها لجذب المزيد من العملاء:
  • توسيع قاعدة العملاء: تقديم خيار الدفع عبر تمارا يجذب شريحة جديدة من العملاء الذين يفضلون مرونة الدفع بالتقسيط بدون فوائد.
  • زيادة معدل التحويل: قد يتردد بعض العملاء في إتمام عملية الشراء بسبب المبلغ الإجمالي، ولكن مع توفر خيار تمارا، يصبح القرار أسهل، مما يزيد من معدل التحويل للمتجر.
  • رفع متوسط قيمة الطلب: قد يشجع خيار الدفع بالتقسيط العملاء على شراء المزيد من المنتجات أو اختيار منتجات ذات قيمة أعلى.
  • تحسين تجربة العملاء: توفير خيارات دفع متنوعة وسهلة الاستخدام يعزز رضا العملاء وولائهم للمتجر.
  • ميزة تنافسية: في سوق مزدحم، تقديم خدمة دفع مبتكرة مثل تمارا يمكن أن يمنح المتاجر الصغيرة والمتوسطة ميزة تنافسية على المتاجر الأخرى.
  • التسويق المشترك: قد تتعاون تمارا مع المتاجر الشريكة في حملات تسويقية مشتركة، مما يزيد من visibility المتجر.

• قصص نجاح لمتاجر سعودية استخدمت تمارا لزيادة مبيعاتها:

   

• ايكيا السعودية

نجاح إيكيا مع تمارا: تجربة دفع مرنة ونمو ملموس

في إطار سعيها لتحسين تجربة العملاء وزيادة المبيعات، عقدت إيكيا السعودية شراكة استراتيجية مع تمارا، منصة اشترِ الآن وادفع لاحقًا الرائدة في منطقة الخليج.

أبرز نتائج الشراكة:

• زيادة بنسبة 15% في معدلات التحويل، مما يدل على ارتفاع عدد الزوار الذين أتموا عمليات الشراء.
• ارتفاع بنسبة 40% في متوسط قيمة الطلب، مما يشير إلى زيادة إنفاق العملاء.
• انخفاض بنسبة 18% في معدلات الاسترجاع والاسترداد، مما يعكس رضا العملاء عن مشترياتهم.
• 90% من مستخدمي تمارا في إيكيا هم من مواليد الثمانينات وأصغر، مما يدل على جاذبية الخدمة للجيل الشاب.
• أكثر من 105 مواقع استخدم فيها العملاء تمارا للشراء من إيكيا داخل المملكة، مما يبرز انتشار الخدمة وسهولة استخدامها.

 تجربة تسوق متكاملة:

تمكنت إيكيا من دمج تمارا بسلاسة في نقاط البيع داخل المتاجر، مما أتاح للعملاء خيار الدفع بالتقسيط بدون فوائد أو رسوم خفية، سواء عبر الإنترنت أو في الفروع، مع تجربة دفع سلسة من ثلاث خطوات فقط.

 شهادة من الشركة :

من اليوم الأول، كانت تمارا شريكًا رائعًا، وعملت معنا لضمان التحسين المستمر وتحقيق النمو. عمر مغربل، نائب الرئيس التنفيذي لشركة إيكيا السعودية والبحرين

 

 الأسئلة الشائعة حول خدمة تمارا

•  ماذا يحدث عند التأخر في السداد؟

تمارا لا تفرض رسوم تأخير على الأقساط المتأخرة، لكنها تُشجّع المستخدمين على الالتزام بالمواعيد المحددة لتفادي تعليق الحساب أو تقييد استخدام الخدمة في المستقبل. في حال التأخر المستمر، قد يتم إحالة الحالة إلى فريق التحصيل الداخلي وفقًا للسياسات المعتمدة.

•  هل توجد رسوم خفية؟

لا توجد رسوم خفية في تمارا. يتم توضيح كل تفاصيل الدفع مسبقًا، وتشمل الخيارات:

• الدفع خلال 30 يومًا: بدون فوائد أو رسوم.
• التقسيط على 3 أو 4 أشهر: أيضًا بدون فوائد، مع احتمال وجود رسوم رمزية للإعداد في بعض الحالات (تُعرض بوضوح أثناء الشراء).

•  هل تؤثر الخدمة على السجل الائتماني؟

لا تقوم تمارا بإجراء استعلامات ائتمانية تؤثر على تصنيفك الائتماني عند الاستخدام العادي للخدمة. لكن في حال التخلف عن السداد لفترة طويلة ووجود مستحقات غير مدفوعة، قد يؤثر ذلك مستقبلاً على ملفك الائتماني إذا تم رفع الحالة إلى جهات معنية.

ختامًا : 

في ظل تسارع التحول الرقمي وتزايد الاعتماد على حلول الدفع المرنة، تأتي تمارا كواحدة من أبرز الخيارات المتاحة في السوق السعودي، مدعومة بترخيص رسمي من البنك المركزي السعودي وتوافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية. لكن هل هي الخيار الأفضل لك؟ فالجواب يتوقف على احتياجاتك.

 تمارا خيار مثالي في الحالات التالية:

• للعملاء الأفراد الذين يرغبون في شراء احتياجاتهم بدون ضغط مالي مباشر، وتمويل بدون فوائد.
• لأصحاب المتاجر الذين يسعون لتحفيز عمليات الشراء وتحسين تجربة العملاء، خصوصًا عند دمج تمارا مع أنظمة محاسبية مثل قيود.
• للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تسعى لتوسيع قاعدة عملائها من خلال توفير خيارات دفع مرنة وجاذبة.

 متى لا تكون تمارا الخيار المناسب؟

• إذا كنت تفضل الدفع الفوري لتجنب أي التزام لاحق.
• إذا كنت غير قادر على الالتزام بجدولة السداد الشهرية، حتى وإن كانت بدون فوائد.

إذا كنت تبحث عن طريقة دفع ذكية، مرنة، وآمنة وخصوصًا في السوق السعودي فإن تمارا الخيار الأنسب لك. ومع شراكاتها مع مئات المتاجر ودمجها بأنظمة مثل قيود، تُقدّم تجربة متكاملة تخدم الأفراد والشركات على حدٍ سواء.